一、持續(xù)加大信貸資源投入,助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大
(一)明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標(biāo)和要點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo),提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重,加大對民營企業(yè)的金融支持力度,逐步提升民營企業(yè)貸款占比。健全適應(yīng)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù),加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等要點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度,支持民營企業(yè)技術(shù)改造投資和項目建設(shè),積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。合理提高民營企業(yè)不良貸款容忍度,建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制,充分保護(hù)基層展業(yè)人員的積極性。
(二)加大首貸、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展首貸客戶培育拓展行動,加強(qiáng)與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)、商會協(xié)會對接合作,挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的高質(zhì)民營企業(yè),制定針對性綜合培育方案,提升民營企業(yè)的金融獲得率。強(qiáng)化科技賦能,開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品,推廣“信易貸”模式,發(fā)揮國家產(chǎn)結(jié)合作平臺作用,持續(xù)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。
(三)積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式,支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。進(jìn)一步完善中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺功能,加強(qiáng)服務(wù)平臺應(yīng)用。促進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)規(guī)范發(fā)展。深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動,支持要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營中小微企業(yè)融資。
(四)主動做好資金接續(xù)服務(wù)。鼓勵主辦銀行和銀團(tuán)貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,對暫時遇到困難但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè),按市場化原則提前對接接續(xù)融資需求,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。抓好《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(銀發(fā)〔2022〕254號文)等政策落實落地,保持信貸、債券等要點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定,合理滿足民營房地產(chǎn)企業(yè)金融需求。
(五)切實抓好促發(fā)展和防風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性,依法合規(guī)審慎經(jīng)營。健全信用風(fēng)險管控機(jī)制,加強(qiáng)享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理,嚴(yán)格監(jiān)控資金流向。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理,提高對關(guān)聯(lián)交易的穿透識別、監(jiān)測預(yù)警能力。
二、深化債券市場體系建設(shè),暢通民營企業(yè)債券融資渠道
(六)擴(kuò)大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。支持民營企業(yè)注冊發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券、股債結(jié)合類產(chǎn)品、綠色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券等,進(jìn)一步滿足科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域民營企業(yè)資金需求。支持民營企業(yè)發(fā)行資產(chǎn)支持證券,推動盤活存量資產(chǎn)。優(yōu)化民營企業(yè)債務(wù)融資工具注冊機(jī)制,注冊全流程采用“快速通道”,支持儲架式注冊發(fā)行,提高融資服務(wù)便利度。
(七)充分發(fā)揮民營企業(yè)債券融資支持工具作用。鼓勵中債信用增進(jìn)投資股份有限公司、中國證券金融股份有限公司以及市場機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則,通過擔(dān)保增信、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險緩釋工具、直接投資等方式,推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴(kuò)容增量、穩(wěn)定存量。
(八)加大對民營企業(yè)債券投資力度。鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行、保險公司、各類養(yǎng)老金、公募基金等機(jī)構(gòu)投資者積極科學(xué)配置民營企業(yè)債券。支持民營企業(yè)在符合信息披露、公允定價、公平交易等規(guī)范基礎(chǔ)上,以市場化方式購回本企業(yè)發(fā)行的債務(wù)融資工具。
(九)探索發(fā)展高收益?zhèn)袌觥Q芯客七M(jìn)高收益?zhèn)袌鼋ㄔO(shè),面向科技型中小企業(yè)融資需求,建設(shè)高收益?zhèn)瘜倨脚_,設(shè)計符合高收益特征的交易機(jī)制與系統(tǒng),加強(qiáng)專業(yè)投資者培育,提高市場流動性。
三、更好發(fā)揮多層次資本市場作用,擴(kuò)大高質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模
(十)支持民營企業(yè)上市融資和并購重組。推動注冊制改革走深走實,大力支持民營企業(yè)發(fā)行上市和再融資。支持符合條件的民營企業(yè)赴境外上市,利用好兩個市場、兩種資源。繼續(xù)深化并購重組市場化改革,研究優(yōu)化并購重組“小額快速”審核機(jī)制,支持民營企業(yè)通過并購重組提質(zhì)增效、做大做強(qiáng)。
(十一)強(qiáng)化區(qū)域性股權(quán)市場對民營企業(yè)的支持服務(wù)。推動區(qū)域性股權(quán)市場突出私募股權(quán)市場定位,穩(wěn)步拓展私募基金份額轉(zhuǎn)讓、認(rèn)股權(quán)綜合服務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn),提升私募基金、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)等參與區(qū)域性股權(quán)市場積極性。支持保險、信托等機(jī)構(gòu)以及資管產(chǎn)品在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)自愿的前提下,投資民營企業(yè)要點(diǎn)建設(shè)項目和未上市企業(yè)股權(quán)。
(十二)發(fā)揮股權(quán)投資基金支持民營企業(yè)融資的作用。發(fā)揮政府資金引導(dǎo)作用,支持更多社會資本投向要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域民營企業(yè)。積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量,增加對初創(chuàng)期民營中小微企業(yè)的投入。完善投資退出機(jī)制,優(yōu)化創(chuàng)投基金所投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排。切實落實國有創(chuàng)投機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)機(jī)制。
四、加大外匯便利化政策和服務(wù)供給,支持民營企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”
(十三)提升經(jīng)常項目收支便利化水平。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境人民幣“首辦戶”拓展行動。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為更多高質(zhì)民營企業(yè)提供貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù),提升資金跨境結(jié)算效率。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌運(yùn)用好本外幣結(jié)算政策,為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供高質(zhì)的貿(mào)易便利化服務(wù)。
(十四)完善跨境投融資便利化政策。優(yōu)化外匯賬戶和資本項目資金使用管理,完善資本項目收入支付結(jié)匯便利化政策,支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資本項目數(shù)字化服務(wù)。擴(kuò)大高新技術(shù)和“專精特新”中小企業(yè)跨境融資便利化試點(diǎn)范圍。支持符合條件的民營企業(yè)開展跨國公司本外幣1體化資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn),便利民營企業(yè)統(tǒng)籌境內(nèi)外資金劃轉(zhuǎn)和使用。有序擴(kuò)大外資企業(yè)境內(nèi)再投資免登記試點(diǎn)范圍,提升外資企業(yè)境內(nèi)開展股權(quán)投資便利化水平和民營企業(yè)利用外資效率。支持跨境股權(quán)投資基金投向高質(zhì)民營企業(yè)。
(十五)優(yōu)化跨境金融外匯特色服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全匯率風(fēng)險管理服務(wù)體系和工作機(jī)制,加強(qiáng)政銀企擔(dān)保多方聯(lián)動合作,減輕民營中小微企業(yè)外匯套期保/值成本。持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景、拓展覆蓋范圍,為民營企業(yè)提供線上化、便利化的融資結(jié)算服務(wù)。
五、強(qiáng)化正向激勵,提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的積極性
(十六)加大貨幣政策工具支持力度。繼續(xù)實施好多種貨幣政策工具,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對要點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)的信貸投放。用好支農(nóng)支小再貸款額度,將再貸款優(yōu)惠利率傳導(dǎo)到民營小微企業(yè),降低民營小微企業(yè)融資成本。
(十七)強(qiáng)化財政獎補(bǔ)和保險保障。優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,簡化辦理流程,推廣線上化業(yè)務(wù)模式。發(fā)揮首臺(套)重大技術(shù)裝備、要點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險補(bǔ)償機(jī)制作用。在風(fēng)險可控前提下,穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面。
(十八)拓寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金來源渠道。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券,募集資金用于發(fā)放民營企業(yè)貸款。對于支持民營企業(yè)力度較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),在符合發(fā)債條件的前提下,優(yōu)先支持發(fā)行各類資本工具補(bǔ)充資本。
六、優(yōu)化融資配套政策,增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)金融承載力
(十九)完善信用激勵約束機(jī)制。完善民營企業(yè)信用信息共享機(jī)制,健全中小微企業(yè)和個體工商戶信用評級和評價體系。推動水電、工商、稅務(wù)、政府補(bǔ)貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開放查詢,緩解信息不對稱。健全失信行為糾正后信用修復(fù)機(jī)制。
(二十)健全風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)揮國家融資擔(dān)保基金體系帶領(lǐng)作用,穩(wěn)定再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模,引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理厘定擔(dān)保費(fèi)率,積極培育民營企業(yè)“首保戶”,加大對民營小微企業(yè)的融資增信支持力度。建立國家融資擔(dān)?;痫L(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,鼓勵有條件的地方完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,進(jìn)一步增強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信分險作用。
(二十一)完善票據(jù)市場信用約束機(jī)制。支持民營企業(yè)更便利地使用票據(jù)進(jìn)行融資,強(qiáng)化對民營企業(yè)使用票據(jù)的保護(hù),對票據(jù)持續(xù)逾期的失信企業(yè),限制其開展票據(jù)業(yè)務(wù),更好防范拖欠民營企業(yè)賬款。引導(dǎo)票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化系統(tǒng)功能,便利企業(yè)查詢票據(jù)信息披露結(jié)果,更有效地識別評估相關(guān)信用風(fēng)險。
(二十二)強(qiáng)化應(yīng)收賬款確權(quán)。鼓勵機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大型企業(yè)等應(yīng)收賬款付款方在中小企業(yè)提出確權(quán)請求后,及時確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。鼓勵地方政府積極采取多種措施,加大轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)力度,提高應(yīng)收賬款融資效率。推動核心企業(yè)、政府部門、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接,通過服務(wù)平臺及時確認(rèn)賬款,緩解核心企業(yè)、政府部門確權(quán)難和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控難問題。
(二十三)加大稅收政策支持力度。落實以物抵債資產(chǎn)稅收政策,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置以物抵債資產(chǎn)時無法取得進(jìn)項發(fā)票的,允許按現(xiàn)行規(guī)定適用差額征收增值稅政策,按現(xiàn)行規(guī)定減免接收、處置環(huán)節(jié)的契稅、印花稅等。推動落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度,進(jìn)一步支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置。
七、強(qiáng)化組織實施保障
(二十四)加強(qiáng)宣傳解讀。金融機(jī)構(gòu)要積極開展宣傳解讀,豐富宣傳形式、提高宣傳頻率、擴(kuò)大宣傳范圍,主動將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)信息推送至民營企業(yè)。發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)通過培訓(xùn)等方式,引導(dǎo)民營企業(yè)依法合規(guī)誠信經(jīng)營,珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄,防范化解風(fēng)險。
(二十五)強(qiáng)化工作落實。各地金融管理、發(fā)展改革、工信、財稅、工商聯(lián)等部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),推動解決政策落實中的堵點(diǎn)、難點(diǎn)問題,強(qiáng)化政策督導(dǎo),梳理總結(jié)典型經(jīng)驗,加強(qiáng)宣傳推介,提升政策實效。進(jìn)一步完善統(tǒng)計監(jiān)測,加強(qiáng)政策效果評估。工商聯(lián)要發(fā)揮好橋梁紐帶和助手作用,建立高質(zhì)民營企業(yè)名錄,及時向金融機(jī)構(gòu)推送,加強(qiáng)銀企溝通。各金融機(jī)構(gòu)要履行好主體責(zé)任,抓緊制定具體實施細(xì)則,加快政策落實落細(xì)。
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